Question : Les taux sont très bas, quel intérêt à passer par un courtier ?
RB : ‘’ Les taux sont effectivement très bas pour tous les emprunteurs, mais objectivement surtout pour les gros revenus à qui les banques proposent des dérogations de 0.30% de moins que la grille, si elle existe, car pour la plupart elles ne publient plus depuis plusieurs mois.
Tout se joue donc sur votre situation financière : 200 000 € hors assurance à 1 % sur 25 ans = 750 € à 1.30 % = 780 €.
Sur 20 ans l’écart est sensiblement le même 910 € contre 935€. Sur 15 ans 1 162 € contre 1 195 €.
Il s’agit d’une moyenne pas d’une proposition formelle à négocier. Cela correspond à 10 000 € de pouvoir d’achat en plus ou en moins, ou d’économie. Si l’on rajoute l’équivalent généré par la possibilité légale de passer par une délégation d’assurance privée, vous doublez le gain de pouvoir d’achat ou d’économie pour un individu jeune, plutôt cadre et sédentaire le résultat. Au final, il y a entre 40 et 50 € d’économie ou 20 000 € d’écart sur le coût total.
L’intervention du courtier optimise vos conditions d’emprunt, mais il permet aussi de :
- vous rapprocher de la meilleure grille en terme de taux et à vous faire ‘sauter’ dans la grille supérieure pour rapprocher les extrêmes.
- négocier une dérogation sur le tarif assurance groupe si la banque ne lâche pas sur tout.
- comparer non pas les couvertures, car il est impératif aujourd’hui d’apporter les mêmes garanties, mais les exclusions.
- vous décrire la différence essentielle qu’il existe entre un contrat forfaitaire ou indemnitaire.
- parfois vous conseiller pour les rares banques qui n’ont pas oublié les vieux principes de privilégier une garantie réelle (surtout si vous bénéficiez d’un prêt aidé qui vous exonère de la taxe sur la publicité foncière) plutôt que de systématiser le passage par une société de caution.
- optimiser le montage en cas de construction (intercalaires ou amortissement immédiat en cas de construction, à même taux même assurance il y a 15000 d’économie à réaliser suivant le montage).
- gérer le passage parfois nécessaire en prêt relais ou plusieurs montages existent.
- vous décrire les différences qui existent entre les différentes offres de prêt.
Outre ces observations, le courtier chez Toulouse Crédit a encore un rôle social, c’est certainement ce qui nous vaut autant d’avis positifs sur Google !
Nous vous attendons au salon de l’immobilier de Toulouse du pour développer ces sujets sur le salon et vous faire de vraies simulations. »
Si vous souhaitez en parler, rendez-vous pour de vraies simulations au salon de l’habitat de Toulouse du 27 au 29 septembre, stand D 011 !
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